सामाजिक सुरक्षाको अधिकतम लाभ: उच्च आम्दानीको अनिवार्य शर्त

अवकाशपछि सामाजिक सुरक्षाबाट अधिकतम मासिक लाभ प्राप्त गर्ने चाहना धेरैको हुन्छ। यसका लागि सामान्यतया कम्तीमा ३५ वर्ष काम गरेको हुनुपर्ने र ७० वर्षको उमेरमा मात्र लाभका लागि दाबी गर्नुपर्ने शर्तहरू सर्वविदितै छन्। तर, यी दुई शर्त पूरा गर्दा पनि सबैले अधिकतम लाभ प्राप्त गर्न सक्दैनन्। यसको मुख्य कारण हो— काम गर्ने अवधिभर निरन्तर उच्च आम्दानी गर्न नसक्नु।

सामाजिक सुरक्षाको सबैभन्दा ठूलो मासिक भुक्तानी निश्चित आम्दानी सीमाभन्दा बढी कमाउनेहरूका लागि मात्र उपलब्ध हुन्छ। यदि कुनै व्यक्तिले दशकौँसम्म सामाजिक सुरक्षाको वार्षिक करयोग्य ज्याला सीमा (taxable wage cap) बराबर वा सोभन्दा बढी आम्दानी गरेका छन् भने मात्र उनीहरू अधिकतम लाभका लागि योग्य हुन्छन्। सन् २०२६ मा सामाजिक सुरक्षाको अधिकतम मासिक लाभ ५,१८१ डलर तोकिएको छ। यो लाभ प्राप्त गर्नका लागि ३५ वर्षको करियर, ७० वर्षमा लाभका लागि दाबी र ३५ वर्षसम्म सामाजिक सुरक्षा करको अधीनमा रहेको अधिकतम ज्याला बराबर वा सोभन्दा बढी आम्दानी अनिवार्य शर्तहरू हुन्।

हाल, वार्षिक ज्याला सीमा १,८४,५०० डलर रहेको छ। यो सीमा मुद्रास्फीतिका आधारमा हरेक वर्ष समायोजन हुन्छ। यदि तपाईंको करियरको अधिकांश समयमा आम्दानी यो सीमाभन्दा कम थियो भने, तपाईंले ७० वर्षसम्म दाबी ढिलो गरे पनि अवकाश लाभ कम हुनेछ। अधिकतम सामाजिक सुरक्षा चेक प्राप्त गर्ने अवकाशप्राप्त व्यक्तिहरूको संख्या निकै कम हुन्छ, किनकि धेरैजसो मानिसहरूले आफ्नो करियरभर करयोग्य ज्याला सीमा बराबर वा सोभन्दा बढी कमाउँदैनन्।

आफ्नो लाभ कसरी बढाउने?

सामाजिक सुरक्षाको अधिकतम मासिक भुक्तानीको पछि लाग्नुको सट्टा, आफ्नो व्यक्तिगत लाभलाई कसरी अधिकतम बनाउने भन्नेमा ध्यान केन्द्रित गर्नु बुद्धिमानी हुन सक्छ। लामो समयसम्म काम गर्दा तपाईंको लाभ गणनामा कम आम्दानी भएका वर्षहरू प्रतिस्थापन हुन सक्छन्। करियरको पछिल्लो चरणमा उच्च पारिश्रमिकका अवसरहरू खोज्दा पनि जीवनभरको औसत आम्दानी बढाउन मद्दत पुग्छ। यदि सम्भव भए, ७० वर्षसम्म लाभका लागि दाबी ढिलो गर्दा ६७ वर्षको पूर्ण अवकाश उमेरमा दाबी गर्दाको तुलनामा मासिक २४ प्रतिशत बढी सामाजिक सुरक्षा रकम प्राप्त हुन सक्छ।

सामाजिक सुरक्षा लाभ बढाउनुका साथै, अन्य आम्दानीका स्रोतहरू पनि तयार पार्नु महत्त्वपूर्ण हुन्छ। नियमित रूपमा आईआरए (IRA) वा ४०१(के) (401(k)) जस्ता अवकाश खाताहरूमा योगदान गर्दा थप पूरक आम्दानीको व्यवस्था हुन सक्छ। मुख्य करियर समाप्त भएपछि पार्ट-टाइम काम गर्दा पनि थप पैसा कमाउन सकिन्छ। अधिकतम सामाजिक सुरक्षा लाभको चाहना स्वाभाविक भए पनि, यदि त्यो सम्भव छैन भने चिन्ता लिनु पर्दैन। सही रणनीति अपनाएर, तपाईंले मासिक चेक ५,१८१ डलरभन्दा कम भए पनि आर्थिक रूपमा सहज अवकाशको आनन्द लिन सक्नुहुन्छ।