किन ४०१(के) लाई आइआरएमा रोलओभर गर्ने वा नगर्ने?

जागिर छाड्दा पुरानो ४०१(के) खातालाई कसरी व्यवस्थापन गर्ने भन्ने प्रश्न धेरै कर्मचारीको मनमा आउँछ। धेरै विश्लेषकहरूले यसलाई आइआरए (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता) मा रोलओभर गर्न सुझाव दिन्छन्। यसरी गर्दा लचकता, कम शुल्क र भविष्यमा कर बचतको अवसर मिल्ने बताइन्छ। तर सबैको लागि यो उपयुक्त हुँदैन, किनकि ४०१(के) मा केही कानुनी सुरक्षा पनि छन् जुन आइआरएले पूर्ण रूपमा प्रदान गर्दैन।

आइआरएका फाइदा

आइआरएले तीन प्रमुख क्षेत्रमा फाइदा दिन्छ: लचकता, लागत र विकल्प। कम्पनीले छानेको ४०१(के) योजनामा प्रायः सीमित लगानी विकल्प र लुकेको शुल्क हुन्छ। आइआरएमा तपाईं आफ्नो ब्रोकर छान्न सक्नुहुन्छ, जसमा धेरैले मासिक शुल्क वा कमिसन लिँदैनन्। तपाईं इन्डेक्स फन्ड, ईटीएफ वा व्यक्तिगत स्टकमा लगानी गर्न सक्नुहुन्छ। साथै, आइआरएमा रोथ रूपान्तरण गर्ने अवसर पनि हुन्छ, जसले सेवानिवृत्तिमा करको बोझ कम गर्न मद्दत गर्छ।

४०१(के) कहिले राख्नु उपयुक्त?

४०१(के) मा रहनुको सबैभन्दा ठुलो फाइदा लेनदार संरक्षण हो। ईआरआइएसए अन्तर्गत ४०१(के) लाई संघीय सुरक्षा प्राप्त छ, जसले यसलाई लेनदार र अधिकांश मुद्दाबाट जोगाउँछ। आइआरएको सुरक्षा राज्य अनुसार फरक हुन्छ र दिवालियापनमा सीमित हुन्छ। थप रूपमा, ४०१(के) बाट ऋण लिन सकिन्छ, जुन आइआरएमा सम्भव छैन। 'नियम ५५' अनुसार ५५ वर्षपछि जागिर छाड्दा ४०१(के) बाट पेनाल्टी नलागी रकम निकाल्न सकिन्छ। साथै, काम जारी रहँदा ७३ वर्षपछि अनिवार्य निकासी स्थगित गर्न सकिन्छ।

कर नलागी रोलओभर कसरी गर्ने?

कर नलागोस् भन्नका लागि प्रत्यक्ष स्थानान्तरण (डाइरेक्ट ट्रान्सफर) गर्नुपर्छ, जहाँ रकम सिधै ४०१(के) बाट आइआरएमा जान्छ। यसरी रकम तपाईंको हातमा नपुग्दा कर कट्टी हुँदैन। पूर्व-कर खाता (परम्परागत ४०१(के)) लाई परम्परागत आइआरएमा र रोथ खातालाई रोथ आइआरएमा सार्नुपर्छ। प्रक्रिया सही तरिकाले पालना गर्न ब्रोकरको निर्देशन पालना गर्नुहोस्। क्यापिटलाइज जस्तै नि:शुल्क सेवाले पनि सहयोग गर्न सक्छ।

रोलओभर आइआरए कहाँ खोल्ने?

उत्कृष्ट रोलओभर आइआरएको लागि कम शुल्क, फराकिलो लगानी विकल्प र उपयोगी उपकरण हुनुपर्छ। फिडेलिटी र चार्ल्स श्वाब जस्ता ब्रोकर उत्कृष्ट मानिन्छन्। फिडेलिटीले सन् २०२६ को उत्कृष्ट स्टक ब्रोकरको अवार्ड पाएको छ भने श्वाबले आइआरए लगानीकर्ताका लागि उत्कृष्ट ब्रोकरको अवार्ड पाएको छ। केही ब्रोकरले रोलओभर रकममा म्याच पनि दिन्छन्। पुरानो ४०१(के) लाई सही ठाउँमा सार्दा तपाईंको पैसा प्रभावकारी रूपमा काम गर्न थाल्छ।